Wohngebäudeversicherung

Familienmittelpunkt, Rückzugsort, lebenslanges Bauprojekt ... egal ob Neubau, Reihenhaus oder freistehende Villa: Das eigene Haus liegt einem besonders am Herzen und soll bestmöglich abgesichert sein. Die Hab- und Sehr-Gut-Gebäudeversicherung der Barmenia bietet umfassenden Schutz für kleine und große Schäden, die an einem Haus auftreten können. Vom Feuerschaden im Rohbau über den ruinierten Parkettboden durch einen Wasserrohrbruch bis zum zerstörten Dachgeschoss nach einem Sturm ist Ihr Zuhause rundum abgesichert.

Im Basis-Schutz ist das gesamte Gebäude mit seinen Bestandteilen einschließlich der Fundamente, Grund- und Kellermauern abgesichert. Darüber hinaus ist diverses Zubehör und die Verkleidungen im Versicherungsschutz enthalten. Im Top- und Premium-Schutz sind zudem Schäden an zusätzlichen Grundstücksbestandteilen abgesichert.

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Kurzübersicht der Wohngebäudeversicherung

	Basis-Schutz	Top-Schutz	Premium-Schutz
Versichert ist das Wohngebäude	bis zum ortsüblichen Neubauwert	bis zum ortsüblichen Neubauwert	bis zum ortsüblichen Neubauwert
Schäden am Gebäudezubehör z.B. Klingel- und Briefkastenanlagen, Müllboxen, auf dem Dach montierte Photovoltaikanlagen, Anlagen der regenerativen Wärme- und/oder Warmwasserversorgung, Antennen, Satellitenschüsseln, Markisen etc.
Aufräumungs- und Abbruchkosten	bis 50.000 EUR für alle versicherten Kosten je Versicherungsjahr max. insgesamt 250.000 EUR	für alle versicherten Kosten je Versicherungsjahr max. insgesamt 500.000 EUR	für alle versicherten Kosten je Versicherungsjahr max. insgesamt 1.000.000 EUR
Transport- und Lagerkosten	bis 180 Tage für alle versicherten Kosten je Versicherungsjahr max. insgesamt 250.000 EUR	bis 1 Jahr für alle versicherten Kosten je Versicherungsjahr max. insgesamt 500.000 EUR	bis 1 Jahr für alle versicherten Kosten je Versicherungsjahr max. insgesamt 1.000.000 EUR
Mehrkosten für umweltschonende Baustoffe Nachhaltig	bis 2.500 EUR für alle versicherten Kosten je Versicherungsjahr max. insgesamt 250.000 EUR	bis 5.000 EUR für alle versicherten Kosten je Versicherungsjahr max. insgesamt 500.000 EUR	bis 10.000 EUR für alle versicherten Kosten je Versicherungsjahr max. insgesamt 1.000.000 EUR
Wandladestationen Nachhaltig
Innovationsklausel Künftige beitragsfreie Bedingungsverbesserungen werden automatisch Bestandteil Ihrer bestehenden Wohngebäudeversicherung

Wohnflächen- oder Versicherungssummen-Modell?

Je nach Art und Größe des zu versichernden Wohngebäudes gibt es zwei verschiedene Versicherungsmodelle:

Bei Ein- und Zweifamilienhäusern mit einer Wohnfläche ab 60 qm bis max. 300 qm gilt das Wohnflächenmodell. Dabei wird keine Versicherungssumme mehr ermittelt und im Versicherungsschein dokumentiert. Der Versicherungsbeitrag wird nach der Wohnfläche des zu versichernden Wohngebäudes berechnet.

Bei Ein- und Zweifamilienhäusern mit einer Wohnfläche unter 60 qm oder über 300 qm sowie bei Mehrfamilienhäusern greift das klassische Versicherungssummen-Modell. Dabei wird die Versicherungssumme ermittelt und entsprechend im Versicherungsschein dokumentiert.

Leistungen der Wohngebäudeversicherung im Detail

Welche Gefahren können optional abgesichert werden?

	Basis-Schutz	Top-Schutz	Premium-Schutz
Feuer
Brand; Blitzschlag inkl. Überspannungsschäden durch Blitz ; Explosion/Implosion; Anprall oder Absturz eines Luftfahrzeuges (auch seiner Ladung und Teile); Seng-, Schmor- und Nutzwärmeschäden
Rauch- und Rußschäden		bis 10.000 EUR
Verpuffungsschäden
Schäden durch Meteoriteneinschlag
Leitungswasser
Leitungswasserschäden
Wasserzuleitungs- und Heizungsrohre auf dem und außerhalb des Versicherungsgrundstücks
Ableitungsrohre außerhalb des Gebäudes/Versicherungsgrundstücks		bis 1.000 EUR	bis 20.000 EUR
Ableitungsrohre bei Gebäuden bis 30 Jahre oder wenn bei älteren Gebäuden eine Dichtheitsbescheinigung vorliegt Wenn die Bescheinigung nicht älter als 10 Jahre ist		bis 5.000 EUR	bis ortsüblicher Neubauwert
Schäden durch Wasser aus Schwimmbecken, Regenfallrohren, Wassersäulen, Zimmer-/Zierbrunnen und Zisternen
Schäden durch Wasser aus Wasserbetten und Aquarien
Nässeschäden durch undichte Dehnungs-/Anschlussfugen von Badewannen und Duschen
Sturm und Hagel
Sturmschäden	bei Mindestwindstärke 8 bei Mindestwindstärke 8	bei Mindestwindstärke 8 bei Mindestwindstärke 8	ohne Mindestwindstärke ohne Mindestwindstärke
Hagelschäden
Weitere Naturgefahren ("Elementarschäden")
Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbruch	10 % des Schadens, max. 5.000 EUR Selbstbehalt 10 % des Schadens, max. 5.000 EUR Selbstbehalt	10 % des Schadens, max. 5.000 EUR Selbstbehalt 10 % des Schadens, max. 5.000 EUR Selbstbehalt	10 % des Schadens, max. 5.000 EUR Selbstbehalt 10 % des Schadens, max. 5.000 EUR Selbstbehalt
Ergänzende Gefahren ("Elektronikgefahren") Für diesen Baustein gilt ein Sebstbehalt von 150 EUR
Schäden an Photovoltaikanlagen, Smart-Home-Anlagen/Geräte, Solarthermie-, Geothermie-, sonstige Wärmepumpenanlagen, Wandladestationen (Wallboxen), sonstige elektrische oder elektronische Anlagen und Geräte z.B. durch Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit, Kurzschluss, Überstrom, Überspannung, Wasser-, Öl-, Schmiermittelmangel, Feuchtigkeit
Diebstahl/Einbruchdiebstahl, Raub oder Plünderung solcher Anlagen oder deren Teile
Ertragsausfall für versicherte Photovoltaikanlagen bis	12 Monate	12 Monate	24 Monate
"All-Risk"-Leistungsbaustein ("Unbenannte Gefahren")
Entschädigung für Schäden durch solche Gefahren, die ansonsten nicht über die Barmenia-Wohngebäudeversicherung versicherbar sind	nicht versicherbar	nicht versicherbar	10 % des Schadens, max 5.000 EUR Selbstbehalt 10 % des Schadens, max 5.000 EUR Selbstbehalt

Welche Gefahren sind generell abgesichert?

	Top-Schutz	Premium-Schutz
Diebstahl versicherter Sachen	bis 5.000 EUR nur außen angebrachte Sachen	bis 10.000 EUR
Psychologische Hilfe nach einem Schadenfall		bis 10.000 EUR
Bissschäden durch Kleinnagetiere an elektrischen Anlagen
Tierbissschäden an elektr. Anlagen und Leitungen sowie an Dämmungen/Unterspannbahnen von Dächern und Außenwänden
Spechtschäden		bis 10.000 EUR
Schäden durch Fahrzeuganprall Straßen-, Schienen- oder Wasserfahrzeug
Überschalldruckwellen (Überschallknall)
Schäden durch innere Unruhen, Streik und Aussperrung

Welche Kosten sind versichert?

	Basis-Schutz	Top-Schutz	Premium-Schutz
Die Kosten werden bis 100% des ortsüblichen Neubauwertes ersetzt, je Versicherungsjahr jedoch maximal	250.000 EUR	500.000 EUR	1.000.000 EUR
Feuerlöschkosten auch freiwillige Zuwendungen, die Sie nach Absprache mit uns an Personen geleistet haben, die sich bei der Brandbekämpfung eingesetzt haben
Aufräumungs- und Abbruchkosten	bis 50.000 EUR
Stornierung oder Abbruch einer Urlaubsreise		nur Reiseabbruch, bis 5.000 EUR ab einer Schadenhöhe von 10.000 EUR	bis 10.000 EUR bei einer Schadenhöhe ab 5.000 EUR (auch bei Dienstreisen) (auch bei Dienstreisen)
Kosten für Hotel- oder ähnliche Unterbringung		bis 1 Jahr, bis 125 EUR je Tag	bis 1 Jahr, bis 150 EUR je Tag inkl. Haustierunterbringung
Transport- und Lagerkosten	bis 180 Tage	bis 1 Jahr	bis 1 Jahr
Gebäudebeschädigungen durch unbefugte Dritte		bis 5.000 EUR
Datenrettungskosten
Kosten für provisorische Maßnahmen infolge eines versicherten Ereignisses
Regiekosten Kosten eines Dienstleisters für die notwendige Koordination, Beaufsichtigung und Betreuung der Wiederherstellungsmaßnahmen
Ausrichtung von versicherten Antennen und Satellitenschüsseln z.B. nach einem Sturm (Mindestwindstärke 8), je Versicherungsjahr		bis 500 EUR	bis 1.000 EUR
Kosten durch Wasser- oder Gasverlust		bis 5.000 EUR SB 100 EUR SB 100 EUR
Leckortungskosten (wenn die Gefahr "Leitungswasser" versichert ist) außerhalb eines versicherten Schadenergeignisses nach vorheriger Rücksprache mit der Barmenia
Reparaturkosten für Armaturen - Bruchschäden (durch Frost oder andere Ursachen) an Armaturen - Austausch von Armaturen im Zusammenhang mit einem Rohrbruch Wenn die Gefahr "Leitungswasser" versichert ist.	nur frostbedingte Bruchschäden	bis 500 EUR
Kosten für die Beseitigung von Rohrverstopfungen von Ableitungsrohren von Ableitungsrohren, die innerhalb des Gebäudes oder auf dem Grundstück verlegt sind (wenn die Gefahr "Leitungswasser" versichert ist)		bis 500 EUR
Ersatz von Darlehenszinsen ab dem 61. Tag der Unbewohnbarkeit des selbstbewohnten Ein-/Zweifamilienhauses			bis 30.000 EUR, max. 24 Monate
Ersatz des Mietausfalls bei selbstgenutzten Räumen erhalten Sie den ortsüblichen Mietwert	max. 12 Monate (ohne Gewerberäume) (ohne Gewerberäume)	max. 24 Monate (inkl. Gewerberäume) (inkl. Gewerberäume)	max. 24 Monate (inkl. Gewerberäume) (inkl. Gewerberäume)

Welche Sachen sind versichert?

	Basis-Schutz	Top-Schutz	Premium-Schutz
Wohngebäude bei Ein- und Zweifamilienhäusern inkl. der zum Gebäude gehörenden Garagen/Carports	bis zum ortsüblichen Neubauwert	bis zum ortsüblichen Neubauwert	bis zum ortsüblichen Neubauwert
Gebäudezubehör z.B. Klingel- und Briefkastenanlagen, Müllboxen, auf dem Dach montierte Photovoltaikanlagen, Anlagen der regenerativen Wärme- und/oder Warmwasserversorgung, Antennen, Satellitenschüsseln, Markisen etc.
Zusätzliche Grundstücksbestandteile z.B. Grundstückseinfriedungen, Hof- und Gehwegsbefestigungen, Schwimmbecken im Freien, Ständer, Masten- und Freileitungen, freistehende Antennen, Schutz- und Trennwände, gemauerte Gartenkamine, im Boden verankerte Spielgeräte, Gartenhäuser bis 50 qm		bis 5.000 EUR

Besonderheiten

	Basis-Schutz	Top-Schutz	Premium-Schutz
Rohbauversicherung bis zu Rohbauten werden neben Feuer- auch gegen Leitungswasser- und Sturmschäden beitragsfrei versichert	12 Monate	12 Monate	12 Monate
Volle Leistungsgarantie bis zum ortsüblichen Neubauwert generell		für Schäden bis 5.000 EUR	für Schäden bis 50.000 EUR
Voller Schutz auch bei grob fahrlässig verursachten Schäden gilt nicht für "Unbenannte Gefahren"
Voller Schutz auch bei Verletzung einer Installationspflicht von Rauchmeldern
Voller Schutz auch bei grob fahrlässiger Verletzung einer Obliegenheit			bis 50.000 EUR
Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit bis 12 Monate
tägliches Kündigungsrecht Nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit
Barmenia-Konditions-Differenz-Versicherung Sie erhalten die besseren Barmenia-Leistungen sofort, auch wenn diese Wohngebäudeversicherung erst mit einem Beginn in der Zukunft abgeschlossen wird und noch eine auslaufende Vorversicherung besteht. Es gibt nur wenige Ausnahmen.
Nicht-Schlechterstellungs-Garantie beim Wechsel zur Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG im Vergleich zum direkten Vorversicherer
Innovationsklausel Künftige beitragfreie Bedingungsverbesserungen werden automatisch Bestandteil Ihrer bestehenden Wohngebäudeversicherung
GDV-Leistungsgarantie Die Leistungsstandards der vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) unverbindlich empfohlenen Musterversicherungsbedingungen werden erfüllt.

Ökologische/soziale Leistungen

	Basis-Schutz	Top-Schutz	Premium-Schutz
Dekontamination von Erdreich nach einem Schadensfall	bis 50.000 EUR
Reparaturkosten für Gebäudeschäden durch Rettungsmaßnahmen auch nach Fehlalarm
Mehrkosten für den alters- und behindertengerechten Umbau		bis 5.000 EUR	bis 10.000 EUR
Wiederherstellung von gärtnerischen Anlagen		bis 5.000 EUR	bis 10.000 EUR
Beseitigung von umgestürzten/abgeknickten Bäumen		durch Blitz oder Sturm bis 5.000 EUR
Mehrkosten für den ökologischen Wiederaufbau
Mehrkosten für umweltschonende Baustoffe	bis 2.500 EUR	bis 5.000 EUR	bis 10.000 EUR
Mehrkosten für Energie bei Ausfall der versicherten Anlage für die regenerative Energieversorgung z.B. Photovoltaikanlage		bis 5.000 EUR
Ertragsausfall für mitversicherte Photovoltaikanlagen wenn "Elektronikgefahren" versichert sind, 150 EUR Selbstbehalt	max. 12 Monate	max. 12 Monate	max. 24 Monate
Wandladestationen (Wallboxen)

FAQs Wohngebäudeversicherung

In welcher Höhe ist mein Ein- oder Zweifamilienhaus (60 - 300 qm) versichert? Was muss ich bei der Ermittlung des Gebäudewertes beachten?

Wird Ihr Haus zerstört oder beschädigt, erhalten Sie von uns eine Entschädigung, damit Sie Ihr Haus in gleicher Art und Güte im neuwertigen Zustand wiederherstellen können. Dazu müssen Sie uns lediglich zutreffende Angaben zur Wohn-/Nutzfläche sowie zu Größe, Ausbau und Ausstattung des Hauses machen. Durch diese einfache Art der Beitragsberechnung ist die Vereinbarung einer Versicherungssumme nicht nötig - und Sie haben den vollen Versicherungsschutz.

Ist meine Garage/mein Carport mitversichert?

Ja, Garagen oder Carports, die sich auf dem gleichen Grundstück wie das Wohngebäude befinden, sind automatisch eingeschlossen.

Sind auch andere Nebengebäude/Grundstücksbestandteile mitversichert?

Folgende Nebengebäude bis zu einer Fläche von jeweils 50 Quadratmetern sind im Premium-Schutz automatisch mitversichert:

Gewächs- und Gartenhäuser
Schuppen
fest mit dem Grund und Boden verbundene Pavillons
Hundehütten/-zwinger
gemauerte Kleintierställe

Des Weiteren besteht im Premium-Schutz Versicherungsschutz für sonstige Grundstücksbestandteile wie zum Beispiel:

Zäune
Grundstückseinfriedungen
Wege- und Gartenbeleuchtungen
Schutz- und Trennwände
im Boden verankerte Spielgeräte
gemauerte Gartenkamine

Größere Nebengebäude können auf Anfrage mitversichert werden.

Sind in der Wohngebäudeversicherung Naturereignisse wie z. B. Hochwasser eingeschlossen?

Schäden auf Grund bestimmter Naturereignisse (z. B. Überschwemmungen, Rückstauschäden, Erdbeben oder Vulkanausbrüche) können im Rahmen der "Weiteren Naturgefahren" (Elementarschäden) zusätzlich gegen Mehrbeitrag mitversichert werden.

Was versteht man unter "Unbenannten Gefahren" und warum sollten diese mitversichert werden?

In der Wohngebäudeversicherung sind üblicherweise bestimmte definierte Ereignisse wie Schäden auf Grund von Feuer, durch Leitungswasser oder durch Sturm versichert. Ebenso können zusätzlich Schäden durch Naturereignisse eingeschlossen werden.

Durch die Vereinbarung des Bausteines "Unbenannte Gefahren" wird der Versicherungsschutz zusätzlich um Gefahren ergänzt, die ansonsten nicht versichert sind und nicht zusätzlich (z. B. gegen Mehrbeitrag) versichert werden können. Versicherungsschutz besteht hierdurch zum Beispiel für Schäden durch Schlammlawinen, Gebäudebeschädigungen auf Grund von Bodenveränderungen innerhalb des Erdreiches, die auf das Gebäude einwirken oder das Anprallen von Strommasten, Straßenlaternen oder sonstiger Gegenstände.

Sind meine elektronischen Gebäudeelemente wie zum Beispiel Alarmanlage, Klimaanlage, Photovoltaikanlage oder Wärmepumpen automatisch mitversichert?

Ja, hierfür besteht im Rahmen der vereinbarten versicherten Ereignisse automatisch Versicherungsschutz.

Optional besteht über einen Elektronikbaustein ("Elektronikgefahren") noch die Möglichkeit, den Versicherungsschutz speziell für diese elektronischen Gebäudeelemente zu erweitern. Bei Vereinbarung dieses Bausteines erhalten Sie zusätzlichen Versicherungsschutz. Unter anderem sind dann Schäden durch einwirkende Flüssigkeiten, fehlerhafte Bedienung, Konstruktions- oder Materialfehler, Kurzschluss, Stromschwankungsschäden, Über- oder Unterdruck oder durch Wasser, Öl- oder Schmiermittelmangel versichert. Sofern Sie eine Photovoltaikanlage betreiben, erstatten wir Ihnen zusätzlich Ihren Ertragsausfall, sofern der Betrieb der Anlage auf Grund eines Versicherungsfalles nicht möglich ist.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, dass bei Sturm eine Leistung erbracht wird?

Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern besteht bei der Barmenia im Premium-Schutz auch für Schäden bei leichten Stürmen (ohne Mindestwindstärke) Versicherungsschutz. Sie müssen also keinen Nachweis erbringen, dass eine bestimmte Windstärke vorgelegen hat. Dieser umfassende Schutz ist auch auf eventuell anfallende Aufräumkosten bezüglich auf ihrem Grundstück umgestürzter oder abgeknickter Bäume erweitert.

Ich nutze einen Teil meines Wohngebäudes freiberuflich als Bürofläche. Muss ich dies melden oder gibt es hierzu sonst etwas zu beachten?

Sofern der gewerbliche Anteil maximal 50 % der Gesamtfläche beträgt, besteht hierfür automatisch Versicherungsschutz. Die Fläche ist im Rahmen der Wohnflächenermittlung mit zu berücksichtigen. Sind diese Voraussetzungen erfüllt, ist keine gesonderte Meldung an uns erforderlich.

Wird ein möglicher Schaden am Gebäude auch bezahlt, wenn ich selbst einen Fehler gemacht habe?

Sofern Sie einen versicherten Schaden auf Grund eines Fehlers (z. B. durch Unachtsamkeit) verursacht haben, besteht sowohl im Top- als auch Premium-Schutz voller Versicherungsschutz. Dabei spielt es keine Rolle, wie schwerwiegend der Fehler war (d. h. ob es sich um leichte oder grobe Fahrlässigkeit gehandelt hat). Hiervon ausgenommen ist lediglich der Leistungsbaustein "Unbenannte Gefahren".

Vorsätzliche Beschädigungen des Gebäudes durch Sie sind nicht versichert. Sofern dagegen ein unbekannter Dritter Ihr Gebäude mutwillig beschädigt haben sollte, besteht im Premium-Schutz Versicherungsschutz.

Weitere passende Produkte

Ergänzen Sie Ihren Versicherungsschutz für Ihr Wohngebäude sinnvoll mit folgenden Produkten:

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Warum ist eine Wohngebäudeversicherung sinnvoll?

Das eigene Haus liegt einem besonders am Herzen und soll bestmöglich abgesichert sein. Vom Feuerschaden im Rohbau über den ruinierten Parkettboden durch einen Wasserrohrbruch bis zum zerstörten Dachgeschoss nach einem Sturm: All dies sind Risiken, die bei einem Eigenheim bestehen.

Auch die klimatischen Veränderungen sind immer häufiger Ursache für Schäden durch heftige Niederschläge und Überschwemmungen. Deshalb ist in vielen Fällen eine Ergänzung der Wohngebäudeversicherung um den Schutz gegen Naturgefahren sinnvoll. Sie bietet Ihnen Versicherungsschutz z. B. für Schäden durch Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben oder Erdrutsch.

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