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Heike Schaffeld

Leiterin einer Hauptgeschäftsstelle

Heike Schaffeld

Wir sind Teil der BarmeniaGothaer-Gruppe
Ihr Kontakt

Heike Schaffeld Leiterin einer Hauptgeschäftsstelle

Bahnhofstr. 140 46562 Voerde (Niederrhein)

Tel: +4928553086123 Mobil: +491774394310

heike.schaffeld@barmenia.de

Risikolebensversicherung

Mit unserer Risikolebensversicherung schützen Sie Ihre Liebsten und bekommen für einen geringen Beitrag eine hohe Ab­sicherung. Auch wenn Sie eine Immobilie finanzieren, ist privater Risikoschutz unverzichtbar.

  • Sofort-Schutz für Ihre Angehörigen
  • Familienbonus – für Paare mit Kind(ern)
  • Soforthilfe bei schwerer Krankheit im Plus- und Premiumtarif
  • Vereinfachte Gesundheitsprüfung bei Immobilienfinanzierung möglich

Ein Produkt der Gothaer Lebensversicherung AG

Leistungen der Risikolebensversicherung

BasisPlusPremium
Empfehlung
Kapitalleistungen im Todesfall

Im Todesfall zahlen wir die von Ihnen versicherte Summe aus.


enthalten
Kapitalleistungen im Todesfall

Im Todesfall zahlen wir die von Ihnen versicherte Summe aus.


enthalten
Kapitalleistungen im Todesfall

Im Todesfall zahlen wir die von Ihnen versicherte Summe aus.


enthalten
Wechseloption für bessere Leistungen

Sie können innerhalb der ersten zwölf Monate nach Vertragsabschluss in eine nächsthöhere Tarifvariante wechseln und zwar ohne erneute Gesundheitsprüfung.


enthalten
Wechseloption für bessere Leistungen

Sie können innerhalb der ersten zwölf Monate nach Vertragsabschluss in eine nächsthöhere Tarifvariante wechseln und zwar ohne erneute Gesundheitsprüfung.


enthalten
Dies ist der Tarif mit den höchsten Leistungen
enthalten
Sofortschutz ab Antragstellung

Sie erhalten Versicherungsschutz sofort ab Antragstellung.


nach Unfall

nach Unfall

Sofortschutz ab Antragstellung

Sie erhalten Versicherungsschutz sofort ab Antragstellung.


nach Unfall

nach Unfall

Sofortschutz ab Antragstellung

Sie erhalten Versicherungsschutz sofort ab Antragstellung.


sofort

sofort

Angebot anfordern Anlassabhängige Erhöhung der Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung bis 30.000 EUR

Sie haben in bestimmten Fällen die Möglichkeit, Ihre Todesfallleistung ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dies ist zum Beispiel bei Heirat, Begründung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft, Geburt oder Adoption eines Kindes, Ausbildungsabschluss, erstmalige Aufnahme eines Berufs oder Finanzierung einer selbstgenutzten Immobilie der Fall.


enthalten
Anlassabhängige Erhöhung der Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung bis 30.000 EUR

Sie haben in bestimmten Fällen die Möglichkeit, Ihre Todesfallleistung ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dies ist zum Beispiel bei Heirat, Begründung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft, Geburt oder Adoption eines Kindes, Ausbildungsabschluss, erstmalige Aufnahme eines Berufs oder Finanzierung einer selbstgenutzten Immobilie der Fall.


enthalten
Anlassunabhängige Erhöhung der Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung bis 30.000 EUR

Nach Ablauf von 5 Vertragsjahren haben Sie zudem die Möglichkeit Ihre Todesfallleistung ohne einen bestimmten Anlass zu erhöhen.


enthalten
Anlassunabhängige Erhöhung der Versicherungssumme ohne Gesundheitsprüfung bis 600.000 EUR

Nach Ablauf von 5 Vertragsjahren haben Sie zudem die Möglichkeit Ihre Todesfallleistung ohne einen bestimmten Anlass zu erhöhen.


enthalten
Keine Meldepflicht bei Änderung des Rauchverhaltens

Eine Änderung Ihres Rauchverhaltens müssen Sie uns nicht anzeigen. Sind Sie beispielsweise Nichtraucher und beginnen das Rauchen, müssen Sie uns dies nicht mitteilen.


enthalten
Keine Meldepflicht bei Änderung des Rauchverhaltens

Eine Änderung Ihres Rauchverhaltens müssen Sie uns nicht anzeigen. Sind Sie beispielsweise Nichtraucher und beginnen das Rauchen, müssen Sie uns dies nicht mitteilen.


enthalten
Weniger zahlen bei Risikowegfall

Sie haben das Recht, Ihre Risikolebensversicherung von uns überprüfen zu lassen, wenn sich größere private Änderungen ergeben. Sollte ein Risiko entfallen, ist eine Reduzierung oder der Wegfall von Zuschlägen möglich.


enthalten
Weniger zahlen bei Risikowegfall

Sie haben das Recht, Ihre Risikolebensversicherung von uns überprüfen zu lassen, wenn sich größere private Änderungen ergeben. Sollte ein Risiko entfallen, ist eine Reduzierung oder der Wegfall von Zuschlägen möglich.


enthalten
Vorableistung bei schwerer Krankheit

Sie können eine Auszahlung der Versicherungssumme zu Lebzeiten verlangen, wenn Ihre Lebenserwartung geringer als zwölf Monate ist.


enthalten
Vorableistung bei schwerer Krankheit

Sie können eine Auszahlung der Versicherungssumme zu Lebzeiten verlangen, wenn Ihre Lebenserwartung geringer als zwölf Monate ist.


enthalten
Angebot anfordern Kostenfreie Erhöhung der Versicherungssumme

Wir erhöhen Ihre Versicherungssumme im Premiumtarif kostenfrei innerhalb der ersten drei Monate nach Eintritt eines besonderen Ereignisses, wenn die versicherte Person innerhalb dieser drei Monate verstirbt. Zu den besonderen Ereignissen gehören zum Beispiel Heirat, Begründung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft, Geburt oder Adoption eines Kindes, Ausbildungsabschluss, erstmalige Aufnahme eines Berufs oder Finanzierung einer selbstgenutzten Immobilie.


enthalten
Vertragsverlängerung um bis zu 15 Jahre ohne Gesundheitsprüfung

Sie können Ihren Vertrag um bis zu 15 Jahre verlängern und das ganz ohne Gesundheitsprüfung.


enthalten
Angebot anfordern

Ihre Vorteile der Risikolebensversicherung

Günstige Startbeiträge mit "Easy-Start"

Mit "Easy-Start" profitieren Sie gleich doppelt: günstige Startbeiträge und ein lang­samer Beitragsanstieg unterstützen Sie in der Anfangsphase.

Ihr Beitrag ist in der Startphase deutlich abgesenkt. Anschließend steigt Ihr Beitrag jährlich moderat an und bleibt nach dem Ende der Startphase (spätestens zehn Jahre nach Vertragsbeginn) konstant.

Familienbonus – für Familien mit Kind(ern)

Sind Sie verheiratet, leben in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft oder eheähnlichen Gemeinschaft und haben mindestens ein minderjähriges Kind? Dann nutzen Sie unseren Familienbonus, den Beitragsnachlass für Familien mit Kind(ern).

Durch den Familienbonus ist Ihr Beitrag dauerhaft sehr günstig.

Ihre passenden Zusatzleistungen
Partner-Police – zwei Versicherte, ein Vertrag

Sichern Sie eine weitere Person im selben Vertrag ab, zum Beispiel Ehepartner, Lebenspartner oder Teilhaber im Unternehmen.

Dabei spielt es keine Rolle, ob die Person zur Familie gehört oder nicht.

  • Sofort-Schutz ab dem ersten Beitrag
  • von Banken als Sicherheit akzeptiert

Schützen Sie sich bei Berufsunfähigkeit

Jeder vierte Arbeitnehmer wird vor Erreichen der Altersrente berufsunfähig. Sichern Sie sich ab und kombinieren Sie Ihre Risikolebensversicherung mit einem Berufsunfähigkeitszusatzschutz.

Sie haben die Wahl zwischen zwei Varianten:

  • bei Berufsunfähigkeit übernehmen wir Ihre Beiträge für die Risikolebensversicherung
  • bei Berufsunfähigkeit erhalten Sie zusätzlich eine Berufsunfähigkeitsrente

Weitere Informationen zur Risikolebensversicherung

Bitte beachten Sie, dass eine Risikolebensversicherung nur mit einer Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden kann.

Das maximale Eintrittsalter für die Risikolebensversicherung beträgt im Basistarif 64 Jahre und im Plus- und Premiumtarif 72 Jahre. Die Laufzeit endet im Basistarif spätestens mit Ablauf des 67. Lebensjahres und im Plus- und Premiumtarif des 75. Lebensjahres.

Wenn Sie gesundheitsbewusst leben und keinen besonderen Risiken ausgesetzt sind, profitieren Sie bei der Risikolebensversicherung von günstigeren Beiträgen.

Beitragsmindernd sind zum Beispiel ein günstiger Body-Mass-Index, Nichtrauchen seit mindestens 36 Monaten, keine Risikosportarten oder besondere Gefahren im Beruf. Wenn Sie Risiken reduzieren, stufen wir Sie im Plus- und Premiumtarif auch nach Vertragsabschluss in eine günstigere Beitragsklasse ein.

Unsere günstige Risikolebensversicherung eignet sich bestens zur Kreditabsicherung. Dabei kann die Todesfallsumme an den Kredit angepasst werden.

Wir bieten Ihnen zudem den Vorteil, die Absicherung einer Immobilienfinanzierung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung abzuschließen, so dass in der Regel sofort policiert werden kann!

Die Todesfallleistung unterliegt nicht der Einkommensteuer, sondern der Erbschaftsteuer. Aufgrund hoher Freibeträge fällt jedoch oftmals keine Steuer an. Zum Beispiel liegt die steuerfreie Todesfallleistung für Ehegatten bzw. eingetragene Lebenspartner bei 500.000 EUR.

Die Beiträge zur Risikolebensversicherung können außerdem in der Einkommensteuererklärung als Vorsorgeaufwand geltend gemacht werden. Dies gilt auch für die Aufwendungen, die auf eine in der Risikoversicherung integrierte Berufsunfähigkeitszusatzversicherung entfallen.

Häufige Fragen und Antworten (FAQ) zur Risikolebensversicherung

Für den Fall, dass das Einkommen der Hauptverdienenden oder des Haupt­verdienenden dauerhaft ausfällt (Todesfall), muss die Familie langfristig durch eine Versicherung abgesichert werden. Gerade bei jungen Familien ist der Versorgungsbedarf besonders groß.

Eine Risikolebensversicherung dient auch dazu, Kredite abzusichern, die beispielsweise für eine Existenzgründung oder bei einer Baufinanzierung aufgenommen wurden. Die Risikolebensversicherung deckt nur das Todesfallrisiko ab. Der Beitrag ist daher sehr günstig.

Hier ist eine Risikolebensversicherung unbedingt zu empfehlen:

  • Familien – insbesondere junge Familien mit Kindern
  • Ehepaare – die gesetzliche Absicherung reicht meist nicht aus
  • nicht verheiratete Paare – die gesetzliche Rentenversicherung bietet gar keine Absicherung
  • Immobilienkäufer – eine Risikolebensversicherung ist meist Voraussetzung für eine Finanzierung
  • Unternehmer – wechselseitige Absicherung der Geschäftspartner

Die Bruttobeiträge der Risikolebensversicherung sind so kalkuliert, dass sie über die gesamte Vertragslaufzeit konstant gehalten werden können. Ändern kann sich nur die unverbindliche Überschussbeteiligung.

Wird bei Abschluss einer Risikolebensversicherung der Familienbonus gewährt, bleibt dieser über die gesamte Laufzeit bestehen. Das heißt, wenn die Partner sich trennen oder die Kinder volljährig werden, entfällt der Familienbonus der Risikolebensversicherung nicht.

Bei der Veranlagung der Einkommensteuer sind die Beiträge für Ihre Risikolebens­versicherung als Vorsorgeaufwendungen im Rahmen der geltenden Höchstbeträge abzugsfähig. So können Arbeitnehmende bis zu 1.900 EUR steuerlich geltend machen – Selbständige bis zu 2.800 EUR. Beiträge zu Lebensversicherungen unterliegen nicht der Versicherungsteuer, wenn die Bundesrepublik Deutschland der ständige Wohnsitz ist.

Auszahlungen aus der Risikolebensversicherung unterliegen der Erbschaftsteuer, wenn sie durch Schenkung des Versicherungsnehmers oder durch Vererbung erworben werden. Wenn die Zahlung direkt an die Versicherungsnehmer geleistet wird, ist diese nicht erbschaftsteuerpflichtig. Es ist daher ratsam, dass der Versicherungsnehmer und die versicherte Person nicht identisch sind. Soll beispielsweise die Ehefrau abgesichert werden, sollte sie als Versicherungsnehmerin eingetragen werden und der Ehemann als zu versichernde Person.

Der Partner bzw. die Partnerin kann zusammen mit Ihnen in einem Vertrag versichert werden. Die Leistung wird dann einmal bei Tod der zuerst sterbenden Person fällig.

In der Regel führen Sie gemeinsam mit Ihrem Partner bzw. Ihrer Partnerin den Haushalt bzw. finanzieren die Kosten. Auch wenn Ihr Partner bzw. Ihre Partnerin nicht berufstätig ist, entstehen erhebliche Kosten für Haushaltshilfen oder Kinderbetreuung, sofern Ihr Partner bzw. Ihre Partnerin verstirbt.

Die Risikolebensversicherung bietet Ihnen die Möglichkeit, bei bestimmten Anlässen die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.

Denn insbesondere bei Heirat, Begründung einer eingetragenen Lebenspartnerschaft, Geburt oder Adoption eines Kindes oder durch eine Immobilienfinanzierung erhöht sich der Bedarf an Risikoschutz.

Haben Sie Fragen zur Risikolebensversicherung?

Sie möchten sich mit der Risikolebensversicherung zuverlässig absichern, haben noch offene Fragen oder brauchen weitere Informationen? Dann fordern Sie gerne ein Angebot an.

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