Kfz-Versicherung

Sicherheit im Straßenverkehr ist von größter Bedeutung und eine Kfz-Versicherung ist ein unverzichtbarer Schutz, um Ihr Fahrzeug in verschiedenen Situationen abzusichern – egal, ob Sie ein erfahrener Fahrer sind oder gerade erst Ihren Führerschein erhalten haben.

Mit unserer leistungsstarken Kfz-Versicherung können Sie sich nach Ihren eigenen Bedürfnissen absichern. Wählen Sie zwischen dem Basis-, Top-, Premium- oder Premium Plus-Schutz und ergänzen Sie Ihre Kfz-Haftpflicht um einen Teil- oder Vollkaskoschutz.

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Was ist eine Kfz-Versicherung?

Eine Kfz-Versicherung bietet finanziellen Schutz bei Haftpflichtansprüchen gegenüber Dritten, die durch die Benutzung des Fahrzeuges entstanden sind sowie – wenn vereinbart – auch bei Schäden am eigenen Fahrzeug im Falle eines Unfalls oder eines anderen versicherten Ereignisses.

Im Rahmen der Kfz-Versicherung unterscheidet man zwischen folgenden drei Bestandteilen:

Kfz-Haftpflicht
Teilkasko
Vollkasko

Zusätzlich zu der gesetzlich vorgeschriebenen Kfz-Haftpflicht kann entweder eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung für Schäden am eigenen Fahrzeug abgeschlossen werden.

Kfz-Haftpflicht

Gesetzlich vorgeschrieben
Deckt Schadensersatzansprüche Dritter im Falle von Personen-, Sach- und Vermögensschäden ab, die durch die Benutzung des Fahrzeuges entstehen können

Teilkasko

Freiwillig
Bietet Leistungen für Schäden am Fahrzeug, die meist nicht durch den Fahrer, sondern durch äußere Einflüsse verursacht wurden
z. B. Naturgefahren, Kollisionen mit Tieren, Diebstahl

Vollkasko

Freiwillig
Beinhaltet alle Leistungen der Teilkasko
Umfasst zusätzlich weitere Gefahrenquellen
z. B. Vandalismus, selbst verursachte Schäden des Fahrers am eigenen Fahrzeug

Sie haben die Wahl

Ihre Absicherung

Für einen Pkw mit einer Kaskoversicherung können Sie zwischen allen vier Tarifvarianten wählen. Wünschen Sie keine Kaskoversicherung, sondern nur die Kfz-Haftpflichtversicherung, gilt für einen Pkw immer der Basis-Schutz.

Für alle anderen Fahrzeugarten (z. B. Krafträder, Campingfahrzeuge) gilt immer der Top-Schutz unabhängig davon, ob Sie eine Kaskoversicherung wählen.

Wird zusätzlich zur Kfz-Haftpflicht eine Vollkaskoversicherung vereinbart, deckt diese – zusätzlich zu ihren eigenen Leistungen – automatisch auch alle Leistungen der Teilkaskoversicherung ab.

Beiträge sparen

Sie können den Beitrag für Ihre Kfz-Versicherung senken, indem Sie eine Selbstbeteiligung vereinbaren. In dem Fall reduziert sich die Entschädigungsleistung eines zu ersetzenden Schadens um die vereinbarte Summe der Selbstbeteiligung.

Hilfreich

Versicherungen in Leichter Sprache erklärt

Versicherungen sind oft nicht einfach zu verstehen. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. hat Informationen in Leichter Sprache zu diversen Versicherungen veröffentlicht. Diese Informationen finden Sie hier.

zum GDV-Verband

Die wichtigsten Leistungen der Kfz-Versicherung im Überblick

Kfz-Haftpflichtversicherung

	Basis	Top	Premium	Premium Plus
Versicherungssumme	100 Mio. EUR max. 15 Mio. EUR je geschädigte Person max. 15 Mio. EUR je geschädigte Person	100 Mio. EUR max. 15 Mio. EUR je geschädigte Person max. 15 Mio. EUR je geschädigte Person	100 Mio. EUR max. 15 Mio. EUR je geschädigte Person max. 15 Mio. EUR je geschädigte Person	100 Mio. EUR max. 15 Mio. EUR je geschädigte Person max. 15 Mio. EUR je geschädigte Person
Auslandsschadenschutz
Mallorca-Police Zusatz-Haftpflicht für Mietfahrzeuge im Ausland	bis zu 1 Monat	bis zu 1 Monat	bis zu 2 Monate	bis zu 6 Monate
Umweltschadensversicherung
Rabattschutz für Pkw	optional gegen Extra-Beitrag	optional gegen Extra-Beitrag	optional gegen Extra-Beitrag	optional gegen Extra-Beitrag
Schutzbrief Möglich für Pkw ohne Vermietung, Krafträder mit mehr als 50 ccm Hubraum, Leichtkrafträder bzw. Leichtkraftroller mit mehr als 50 ccm, aber höchstens 125 ccm Hubraum, Trikes, Quads, Campingfahrzeuge bis 4 t zulässiges Gesamtgewicht, soweit diese nach Bauart und Ausstattung nur zur Beförderung von nicht mehr als neun Personen bestimmt sind jeweils unter Einschluss mitgeführter Wohnwagen-, Gepäck- oder Bootsanhänger.	optional gegen Extra-Beitrag	optional gegen Extra-Beitrag	optional gegen Extra-Beitrag	optional gegen Extra-Beitrag
Eigenschadenversicherung je Versicherungsjahr bis für Schäden an eigenen Gebäuden, Kfz und sonstigen Sachen durch den Gebrauch des versicherten Kfz (Pkw, Kraftrad oder Camping-Kfz)		100.000 EUR SB 500 EUR	150.000 EUR SB 500 EUR	200.000 EUR SB 500 EUR
Krankenhausgeld in Höhe von 200 EUR für Insassen des versicherten Kfz, die bei einem Unfall verletzt und für mindestens 5 Tage stationär im Krankenhaus behandelt werden
Fahrerschutz für Pkw inkl. Schutz des Versicherungsnehmers (keine Firma) als Fahrer eines Carsharing-, Werkstattersatz- und Miet-Pkw und bei Probefahrten mit einem Pkw	optional gegen Extra-Beitrag	optional gegen Extra-Beitrag	optional gegen Extra-Beitrag
Erstattung der vom Versicherer geforderten Selbstbeteiligung bis 500 EUR nach einem Schaden Versicherer des Carsharing-, Werkstattersatz-, Miet-Pkw oder des probegefahrenen Pkw

Kaskoversicherung (Teil- und Vollkasko)

	Basis	Top	Premium	Premium Plus
Werkstattservice mit Reparaturservice	obligatorisch enthalten	auswählbar gegen Beitragsersparnis	auswählbar gegen Beitragsersparnis	auswählbar gegen Beitragsersparnis
grob fahrlässig verursachte Schäden Ausnahmen: Fahren unter Alkohol-/Drogeneinfluss oder grob fahrlässig herbeigeführter Diebstahl
Mietwagenkosten für maximal 14 Tage während der Reparaturdauer Wir erstatten die Kosten eines durch uns vermittelten Mietwagens bei Entwendung, bei Schäden durch Zusammenstoß mit Tieren, Kurzschlussschäden an der Verkabelung sowie bei Transport auf einem Schiff bei bestehender Teilkasko. Zusätzlich leisten wir bei bestehender Vollkasko auch für die Reparaturdauer nach einem Unfall oder nach mut-/böswilligen Handlungen. Alternativ wird eine Nutzungsausfallentschädigung insgesamt bis zu 750 EUR gezahlt.
Tierbiss-Schäden inkl. Folgeschäden inkl. Folgeschäden	bis 5.000 EUR	bis 10.000 EUR	bis 20.000 EUR
Zusammenstoß mit Tieren aller Art
Brand und Explosion				inkl. Schmor- und Sengschäden inkl. Schmor- und Sengschäden
Entwendung z. B. Diebstahl, Raub, etc. z. B. Diebstahl, Raub, etc.
Naturgefahren Sturm (ab Windstärke 7), Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung, Erdsenkung, Erdrutsch, Lawinen, Dachlawinen Sturm (ab Windstärke 7), Hagel, Blitzschlag, Überschwemmung, Erdsenkung, Erdrutsch, Lawinen, Dachlawinen
Naturgefahren Vulkanausbruch, Erdbeben, Überspannung durch Blitz Vulkanausbruch, Erdbeben, Überspannung durch Blitz
Keine Selbstbeteiligung bei Steinschlagreparatur statt Austausch der Scheibe statt Austausch der Scheibe
Parkschaden-Beseitigung durch Smart Repair Einmal pro Jahr zahlen wir bis zu 300 EUR für einen Schaden (Eigenanteil je Schaden: 50 EUR).
Kraftstoff-Diebstahl aus dem Tank Wir erstatten die Kosten der Wiederbetankung sowie für die Beseitigung weiterer bei dieser Tat entstandener Schäden an dem Fahrzeug insgesamt bis zu 150 EUR. Es ist kein Eigenanteil zu tragen.
Autoinhaltsversicherung für Pkw				bis 1.500 EUR bis 1.500 EUR
Neupreisentschädigung bzw. Kaufpreisentschädigung bis nach Erstzulassung, auch bei Tageszulassung bzw. ab Kaufdatum (gilt für Pkw, Krafträder, Leichtkrafträder, Trikes, Quads und Campingfahrzeuge)	12 Monate	24 Monate	36 Monate	36 Monate
kein Abzug "neu für alt"	für Ersatzteile und Lackierung nach Vorlage der Reparaturrechnung
Mehrleistung für Wertminderungsausgleich Wir zahlen im Schadensfall zusätzlich einen Betrag in Höhe von 10 % der erstattungsfähigen Reparaturkosten, wenn diese mindestens 1.500 EUR betragen.

Besondere Leistungen für Elektro- und Hybridfahrzeuge in der Kaskoversicherung (Teil- und Vollkasko)

	Top	Premium	Premium Plus
Wechselprämie für den Umstieg auf ein reines Elektro- bzw. Wasserstoff-Fahrzeug (kein Hybrid!) Bei Totalschaden/Zerstörung/Verlust des versicherten Fahrzeugs (Pkw, Kraftrad, Leichtkraftrad, Trike, Quad oder Campingfahrzeug), für den die Barmenia die Neupreisentschädigung erstattet hat und das neue Elektro-/Wasserstoff-Fahrzeug bei der Barmenia versichert wird.		1.500 EUR	3.000 EUR
Überspannungsschäden an Wallboxen und Induktionsladeplatten im Eigentum des Versicherungsnehmers während Ladevorgang bis		1.000 EUR	2.500 EUR
Schäden durch Fehlbedienung, Fahrzeugfehler oder mut- oder böswillige Handlungen an Wallboxen und Induktionsladeplatten im Eigentum des Versicherungsnehmers bis			2.500 EUR
Tragbare Ladestationen während Ladevorgang bei Diebstahl und Tierbiss-Schäden bei Diebstahl und Tierbiss-Schäden
Ladekabel während Ladevorgang bei Diebstahl und Tierbiss-Schäden bei Diebstahl und Tierbiss-Schäden	nur Diebstahl
Miet- oder Leasingraten für den Antriebs-Akku Erstattung für bis zu 3 Monate, wenn das Kfz wegen eines Schadens nicht betrieben werden kann und in der Werkstatt repariert wird.

Zusätzliche Leistungen in der Vollkaskoversicherung

	Basis	Top	Premium	Premium Plus
Das besondere Service-Plus Direktregulierung für Sachschäden Sie haben einen Verkehrsunfall, der von einem anderen Verkehrsteilnehmer verursacht wurde und müssen jetzt Ihren Sachschaden selbst bei der gegnerischen Haftpflichtversicherung geltend machen? Wir regeln das für Sie. Wir wickeln an Stelle der Versicherung des Verursachers Ihre Ansprüche direkt mit Ihnen ab. Wir ersetzen Ihnen den entstandenen Sachschaden einschließlich der Schaden-Nebenkosten (z. B. Wertminderung, Kosten für einen von uns vermittelten Ersatzwagen oder Nutzungsausfall bei Verzicht auf einen Ersatzwagen). Haften Sie ebenfalls, verzichten wir auf die Berücksichtigung der von Ihnen zu vertretenden Mithaftung. Und noch ein toller Vorteil für Sie: Werden mindestens 75 % unseres Schadenaufwandes vom Haftpflicht- versicherer erstattet, bleibt Ihr Schadenfreiheitsrabatt erhalten.
Reifenplatzer-Folgeschäden bis Reifenalter für Pkw, Kräder und Campingfahrzeuge für Pkw, Kräder und Campingfahrzeuge		10 Jahre	unbegrenzt	unbegrenzt
Kosten für Wiederbeschaffung des Reifens
reine Reifenschäden ohne weitere Schäden am Kfz ohne weitere Schäden am Kfz
GAP-Deckung für geleaste oder kreditfinanzierte Pkw für geleaste oder kreditfinanzierte Pkw	optional gegen Extra-Beitrag	optional gegen Extra-Beitrag	optional gegen Extra-Beitrag	optional gegen Extra-Beitrag
Schäden zwischen ziehendem und gezogenem Fahrzeug oder Anhänger ohne Einwirkung von außen, z. B. Rangierschäden am Zugfahrzeug durch den Anhänger ohne Einwirkung von außen, z. B. Rangierschäden am Zugfahrzeug durch den Anhänger
Mut- oder böswillige Handlungen inkl. Hackerangriff inkl. Hackerangriff
Rabattschutz für Pkw	optional gegen Extra-Beitrag	optional gegen Extra-Beitrag	optional gegen Extra-Beitrag	optional gegen Extra-Beitrag
Betankung mit falschem Kraftstoff Erstattet werden die Kosten für das Abpumpen und Entsorgen des Kraftstoffs bis 150 EUR - Folgeschäden sind nicht versichert. Es gibt keine Selbstbeteiligung und Rückstufung der SF-Klasse.

Zusätzliche besondere Leistungen für Elektro- und Hybridfahrzeuge in der Vollkaskoversicherung

	Top	Premium	Premium Plus
Akku-Rundum-Schutz Beschädigung, Zerstörung und Verlust des Antriebs-Akkus	bis 20.000 EUR	bis 25.000 EUR
Akku-Rundum-Schutz Neupreisentschädigung für Antriebsakku bis 36 Monate
Akku-Rundum-Schutz Überspannungs-Schäden durch Kurzschluss am Antriebs-Akku	bis 20.000 EUR	bis 25.000 EUR
Entsorgung des Antriebs-Akkus nach versichertem Totalschaden - inkl. Ausbau- und Verbringungskosten	bis 3.000 EUR	bis 3.000 EUR
Kosten für Zustandsdiagnostik und Restwertermittlung des Akkus bis inkl. Abschlepp- und Transportkosten inkl. Abschlepp- und Transportkosten		1.500 EUR	1.500 EUR
Kosten für Wassercontainer Droht nach einem versicherten Schadenereignis eine Entzündung des Fahrzeugs, erstatten wir die Kosten der notwendigen Verbringung/Lagerung des Fahrzeugs in einem Wassercontainer.
Fahrzeugabstellungskosten Um nach einem versicherten Schadenereignis ein Entzünden anderer Fahrzeuge oder Gegenstände zu verhindern, erstatten wir die Kosten der Fahrzeugabstellung bis zu einer Dauer von 14 Tagen.

Weitere Besonderheiten

	Basis	Top	Premium	Premium Plus
Rückstufung im Schadensfall für Pkw in der Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung in der Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung	um je 2 SF-Klassen schlechtere Rückstufung als in den anderen Produkten	normal	normal	normal
Innovationsklausel Künftige beitragsfreie Bedingungsverbesserungen werden automatisch Bestandteil Ihrer bestehenden Kfz-Versicherung.

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Kfz-Schadenservice

Der europaweite 24-Stunden-Service in der Kfz-Versicherung für Pannendienst, Schutzbriefleistungen und Schadenmeldungen. Wir beraten und unterstützen Sie gerne nach dem Unfall oder Diebstahl Ihres Autos.

Rufen Sie uns einfach an: 0202 438-44444

Werkstattservice

Sie haben einen Unfall und brauchen Hilfe? Mit dem Rundum-Service-Paket der Barmenia helfen wir Ihnen gerne weiter.

Rufen Sie uns einfach an: 0202 438-3980

Warum ist eine Kfz-Versicherung sinnvoll?

Wer in Deutschland ein Kraftfahrzeug im öffentlichen Straßenverkehr bewegen möchte, ist nach dem Gesetz verpflichtet, eine Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Diese Versicherung ist durchaus sinnvoll, da sie der finanziellen Absicherung von Schäden, die der Versicherte anderen Fahrzeugen oder Verkehrsteilnehmern zufügt, dient. Ein zusätzlicher Baustein in der Kfz-Versicherung ist die Kaskoversicherung. Der Abschluss dieser Versicherung ist freiwillig und reguliert Schäden am eigenen Fahrzeug. Oft reicht eine einzige Sekunde, in der Sie nicht aufpassen, und schon ist es geschehen. Sie sind mit dem Auto beim Ausparken vor ein Straßenschild gefahren und nun muss Ihr Kraftfahrzeug repariert werden. Damit Sie diese Kosten nicht selbst tragen müssen, bietet die Barmenia Kfz-Versicherung optimalen Schutz für Ihr Kraftfahrzeug.

Benötigen Sie weitere Informationen? Dann empfehlen wir eine persönliche Beratung.

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Wir bieten folgende Zahlungsarten an:

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Was ist eine Kfz-Versicherung?

Kfz-Haftpflicht

Teilkasko

Vollkasko

Versicherungen in Leichter Sprache erklärt

Die wichtigsten Leistungen der Kfz-Versicherung im Überblick

Kfz-Haftpflichtversicherung

Kaskoversicherung (Teil- und Vollkasko)

Besondere Leistungen für Elektro- und Hybridfahrzeuge in der Kaskoversicherung (Teil- und Vollkasko)

Zusätzliche Leistungen in der Vollkaskoversicherung

Zusätzliche besondere Leistungen für Elektro- und Hybridfahrzeuge in der Vollkaskoversicherung

Weitere Besonderheiten

Warum ist eine Kfz-Versicherung sinnvoll?