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Betriebliche Altersversorgung (bAV)

  • Volltreffer bei der Motivation und Bindung Ihrer Mitarbeitenden und Fachkräfte
  • Attraktive Lösungen im Rahmen des Betriebsrentenstärkungsgesetzes (BRSG)
  • Einfache Administration und Spareffekte für Sie mit der Gothaer

Produkte der Gothaer Lebensversicherung AG

Informationen zur betrieblichen Altersversorgung (bAV)

Nutzen Sie die betriebliche Altersvorsorge (bAV) jetzt ganz einfach für Ihr Unternehmen. Mit den individuell auf Ihren Betrieb zugeschnittenen Versicherungslösungen der Gothaer bieten Sie Ihren Mitarbeitern eine attraktive und leistungsstarke Altersversorgung. Und Sie als Arbeitgeber sparen dabei sogar noch Steuern und Sozialabgaben. Mit einer modernen und attraktiven bAV gewinnen alle.

Was versteht man unter einer betriebliche Altersvorsorge?

Die betriebliche Altersversorgung (bAV) umfasst alle finanziellen Leistungen, die ein Unternehmen seinen Mitarbeiter zur Altersvorsorge (Betriebsrente) zusagt. Dazu zählen auch Hinterbliebenen- und Invaliditätsversorgungen. Mitarbeitende haben ein Recht darauf, dass ein Teil ihres Lohns oder Gehalts in eine betriebliche Altersversorgung eingezahlt wird. Dies bezeichnet man auch als Entgeltumwandlung. Sowohl die Arbeitnehmer als auch die Unternehmen können hier von beachtlichen Steuervorteilen und Sozialabgaben-Ersparnissen profitieren.

Warum ist die betriebliche Altersvorsorge sinnvoll?

Wenn Mitarbeiter fehlen

Der Fachkräftemangel wird immer dramatischer. Unternehmen benötigen heute drei bis neun Monate, um eine offene Stelle zu besetzen. Wo Mitarbeitende fehlen, bleiben Aufträge und Chancen liegen, der Geschäftserfolg ist gefährdet. Und wenn man die gefragten Fachkräfte gefunden hat, stellt sich die Frage, wie man sie hält und motiviert.

Unser Tipp: Bieten Sie Ihrem Team mehr als das Gehalt. Mit einer starken bAV punkten Sie bei der Suche nach Mitarbeitenden und steigern ihre Bindung und Motivation.

Vorteile für Ihr Unternehmen

  • Steigert Ihre Unternehmensattraktivität und unterstützt Sie bei der Gewinnung von neuen Mitarbeitenden
  • Erhöht die Motivation der Mitarbeitenden und deren Loyalität gegenüber Ihrem Unternehmen
  • Einspareffekte bei Steuer- und Sozialabgaben
  • Bietet eine rechtskonforme Umsetzung der gesetzlichen Verpflichtung aus dem BRSG
  • Kompetente Ansprechpartner und bAV-Spezialisten für Sie und Ihre Mitarbeitenden
  • Beratung und Unter­stützung auch vor Ort in Ihrem Unter­nehmen
  • Gothaer als Garantiegeber, nachhaltig, stabil und finanzstark – in Ratings bestätigt
  • Gothaer bietet digitale Verwaltungsservices für schlanke Prozesse, die Ihnen viel Zeit und Aufwand sparen

Vorteile für Ihre Mitarbeitenden

  • Attraktive Altersversorgung und Schließen der Rentenlücke
  • Renditestarke Lösungen mit Beitragsgarantie
  • Einfache Lösung und schlanke Prozesse über das Unternehmen ohne hohen Eigenaufwand
  • Volle Vorsorge bei halbem Aufwand dank Einspareffekten bei Steuer- und Sozialabgaben
  • Kompetente Ansprechpartner und bAV-Spezialisten für die Beratung
  • Dank staatlicher Förderung und Arbeitgeberzuschuss deutlich höhere Rente als bei einer privaten Absicherung bei vergleichbarem Eigenbeitrag
  • Mitnahme des bAV-Vertrages bei Arbeitgeberwechsel

Entgeltumwandlung: Ein Gewinn für alle Parteien

Optimale Chancenverwertung mit der Betriebsrente und dem Arbeitgeberzuschuss

Unternehmen sind gesetzlich verpflichtet, ihren Mitarbeitenden eine bAV durch Entgeltumwandlung zu ermöglichen. Zudem besteht die Verpflichtung, den Umwandlungsbetrag mit 15 % zu bezuschussen, sofern das Unternehmen durch die Entgeltumwandlung eine Sozialabgabenersparnis hat. Nutzen Sie gezielt die Pflicht zur bAV. So können Sie am Markt Mitarbeitende gewinnen und Ihr Team motivieren.

Die Gothaer unterstützt Sie bei der bAV auf der ganzen Linie. Wir schneiden Beratung und Konzepte auf Ihr Unternehmen und Ihre Mitarbeitenden zu. Unsere Lösungen passen zu Ihren individuellen Anforderungen. Egal, ob für Führungskräfte, Teilzeitbeschäftigte oder Auszubildende, mit und ohne tarifvertragliche Bindungen. Sie profitieren von einer schlanken Verwaltung, die Zeit und Aufwand spart.

Unsere Lösungen zur betrieblichen Altersversorgung (bAV) im Überblick:

Alle bAV-Lösungen sind leistungsstark, flexibel und mit attraktiven Anlagestrategien umgesetzt, die umfassende Nachhaltigkeitskriterien erfüllen.

Direktversicherungen

Sicherheit und Renditechancen für alle Mitarbeitenden.

Ideal für die gesamte Belegschaft – mit geringem Verwaltungsaufwand:

  • Eignet sich hervorragend für die Entgeltumwandlung – mit und ohne Arbeitgeberbeteiligung
  • Eignet sich aber auch hervorragend für eine rein arbeitgeberfinanzierte bAV
  • Lässt eine individuelle Ausgestaltung zu (z. B. ergänzende Absicherung zur Berufsunfähigkeit), vermögenswirksame Leistungen können als bAV-Beitrag umgewandelt werden
  • Leistung erfolgt als Rente oder Kapitalauszahlung
  • Mitarbeitende können von Steuervorteilen und Sozialabgabenersparnis profitieren
  • Leistungsstarke und flexible Produktlösungen mit Anlagestrategien, die umfassenden Nachhaltigkeitskriterien erfüllen: Direktversicherung GarantieRente Index oder DirektRente Index

Pensionskasse

Für alle Mitarbeitenden und tarifvertragliche Lösungen.

Unsere Pensionskasse ist darauf ausgelegt, schlanke Versorgungslösungen für Belegschaften aller Größenordnungen abzubilden. Die vorhandenen Produkte für die betriebliche Altersvorsorge eignen sich auch hervorragend, um tarifvertraglich vereinbarte bAV-Lösungen abzubilden.

  • Ideal für alle Finanzierungsarten (Arbeitgeber-, Arbeitnehmer- oder Mischfinanzierung)
  • Auch für flexible Beitragszahlungen z. B. bei gehaltsabhängigen Systemen bestens geeignet
  • Fondsvariante für die betriebliche Altersvorsorge ebenfalls verfügbar

Unterstützungskasse

Besonders vorteilhaft für gut verdienende Mitarbeitende.

Mit steuerfreien Beiträgen – und daher für gut verdienende Arbeitnehmende:

  • Die Unterstützungskasse sichert die von Ihnen zugesagten Leistungen durch den Abschluss von Rückdeckungsversicherungen bei der Gothaer Lebensversicherung AG ab und erbringt zahlreiche Verwaltungsaufgaben
  • Bietet ein besonders hohes Versorgungsniveau
  • Geeignet auch für Entgeltumwandlung und arbeitgeberfinanzierte Absicherung
  • Insolvenz­sicherheit durch Pensionssicherungsverein
  • Bei der Entgeltumwandlung: Beiträge in unbegrenzter Höhe lohnsteuerfrei, bis zu vier Prozent Beitragsbemessungsgrenze der GRV sozialversicherungsfrei. Bei einer arbeitgeberfinanzierten bAV sind die Beiträge in voller Höhe steuer- und sozialversicherungsfrei
  • Attraktive bilanzneutrale Vorsorge

Pensionszusage

Hier verwandeln insbesondere Führungskräfte ihre Chancen.

Bei der Direktzusage handelt es sich um eine Versorgungszusage, die unmittelbar vom Arbeitgeber oder der Arbeitgeberin an die Mitarbeitenden erfolgt. Die Pflicht zur Erfüllung dieser Zusage verbleibt beim Unternehmen. Das Unternehmen kann die Zusage durch den Abschluss einer Rückdeckungsversicherung bei der Gothaer Lebensversicherung AG absichern.

Vorteile für Mitarbeitende:

  • Rechtssichere und leistungsstarke Absicherung von Zusagen
  • Es können Alters-/Todesfall- und Invaliditätsleistungen zugesagt werden
  • Diese Leistungen können in beliebiger Höhe und Zusammensetzung zugesagt werden
  • Die Rückdeckung erfolgt über unsere renditestarke Direktversicherung GarantieRente Index

Vorteile für das Unternehmen:

  • Die zu bildenden Rückstellungen und die Verzinsung dieses Fremdkapitals wirken sich in der Bilanz gewinnmindernd aus
  • Diese Zusageform eignet sich aufgrund der hohen Flexibilität hinsichtlich der Ausgestaltung der Zusage und der Beitragshöhen zur Absicherung von Gesellschafter-Geschäftsführern und zur Gewinnung von hoch qualifizierten Mitarbeitenden
  • Aufwendungen sind in voller Höhe steuerfrei und bis zu vier Prozent der Beitragsbemessungsgrenze (West) sozialabgabenfrei
  • Wird die Direktzusage aus Entgeltumwandlung finanziert, spart das Unternehmen Lohnnebenkosten
  • Auch geeignet für Mitarbeitende, die bereits eine Direktversiche rung haben und zusätzlich noch vorsorgen möchten



Versorgungsplan Business

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) neu gedacht:

  • Unternehmen können ihre gesamte Belegschaft im Rahmen der arbeitgeberfinanzierten betrieb­lichen Altersversorgung mit einer Berufsunfähigkeitsrente und/oder einem Hinterbliebenenschutz absichern
  • Durch eine einjährige Kalkulation und der Absicherung der gesamten Belegschaft oder bestimmter Gruppen von Mitarbeitenden sind besonders kostengünstige Beiträge möglich
  • Der Versorgungsplan Business bietet ein stark vereinfachtes Aufnahmeverfahren für Berufsunfähigkeits- und Todesfallabsicherungen
  • Eine Absicherung ist bereits ab zehn versicherten Mitarbeitenden möglich
  • Der Versorgungsplan Business ist als beitragsorientierte Leistungszusage ausgestaltet und kann unter Anwendung des § 3 Nr. 63 EStG als geförderte oder als ungeförderte Direktversicherung angeboten werden
  • Der Versorgungsplan Business kann auch als Direktzusage abgeschlossen werden

Haben Sie Fragen zur betrieblichen Altersvorsorge?

Sie möchten Ihre Mitarbeitenden mit unserer betrieblichen Altersvorsorge zuverlässig und günstig absichern, haben noch offene Fragen oder brauchen weitere Informationen? Wir beraten Sie gerne persönlich oder telefonisch!

Unsere bAV-Services

Die Gothaer macht die betriebliche Altersversorgung für Ihr Unternehmen mit modernen Services besonders bequem. Typisch Team Zukunft: Die Verwaltung und Administration erledigen Sie einfach und zeitsparend online. Formulare müssen Sie nicht lange suchen, Sie finden sie zentral zum Download. Und für fundierte Beratung und Abwicklung stehen neben unseren eigenen bAV-Experte auch unsere spezialisierten Tochterunternehmen bereit.

bAV-Cockpit

Ein Arbeitnehmender verlässt das Unternehmen, eine Elternzeit beginnt oder endet, Adressen ändern sich und vieles mehr: Online gebündelt finden Sie hier die wichtigsten bAV-Vorgänge zum schnellen Self-Service. Sie geben Ihre Anliegen und Änderungen direkt digital weiter.

Außerdem im Cockpit: Formulardownload, bAV-Vorteilsrechner & Co.

Vorsorgeportal

Online oder auch integriert in Ihr Firmen-Intranet: Sie erhalten Ihr abgestimmtes Vorsorgeportal – inklusive Tarifen, Annahmerichtlinien und Konditionen. Über das Portal können Sie zum Beispiel im Handumdrehen für weitere Mitarbeiter bAV-Anträge stellen, individuell Dokumente abrufen und vieles mehr.

Individuelle Beratung durch Spezialisten

Eine Frau sitzt gemeinsam mit Kollegen am Tisch und Telefoniert mit dme Handy.

Vorsprung mit der Kompetenz der Spezialisten im Rücken

Die BarmeniaGothaer ist der ganzheitliche Partner für Versicherungs- und Vorsorgelösungen im Mittelstand. In der bAV verfügen wir über umfassende Erfahrung, die wir in Beratung, Services, Abläufen und Umsetzungs­­unterstützung für Sie einsetzen? Damit setzen wir gemeinsam Ihre bAV in die Erfolgsspur.

Sie möchten ganz spezielle Fragen klären oder die bAV-Abwicklung komplett outsourcen? Unsere spezialisierten Tochterunternehmen sind für Sie da.

GBG-Consulting für betriebliche Alters­versorgung

GBG-Consulting für betriebliche Altersversorgung – volle bAV-Kompetenz mit Fokus auf der mittelständischen Wirtschaft.

Pensus-Pensions­management für Unter­nehmen

Mit dem Pensus-Pensionsmanagement für Unternehmen lagern Sie die bAV in bewährte Hände aus. So profitieren Sie von Entlastung, Transparenz, Rechts- und Datensicherheit, Beratungsservices für Ihre Belegschaft und vielem mehr.

Häufige Fragen zur betrieblichen Altersversorgung

Der Staat fördert die betriebliche Altersversorgung. Beispielsweise unterstützt er durch steuerliche Vorteile, Einsparmöglichkeiten bei den Sozialabgaben und eine besondere Förderung für Geringverdiener. Von diesen Fördermaßnahmen der bAV profitieren Mitarbeiter und Unternehmen.

Für eine betriebliche Vorsorge in Form der Entgeltumwandlung in eine Direktversicherung gelten die folgenden Vorteile:

  • Steuerliche Förderung: Bis zu 8 % der Beitragsbemessungsgrenze, max. 644 Euro monatlich, der gesetzlichen Rentenversicherung können monatlich in eine betriebliche Altersversorgung steuerfrei eingezahlt werden.
  • Einsparung bei Sozialabgaben: Bis zu 4 % der Beitrags­bemessungsgrenze, max. 322 Euro monatlich, sind sogar sozialversicherungsfrei.

Und bei einer betrieblichen Absicherung in Form einer Unterstützungskasse ist der Anteil der Entgeltumwandlung sogar unbegrenzt steuerfrei! Sie eignet sich daher besonders für Gutverdienende, deren Gehalt über der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung liegt. Bei den Sozialabgaben liegt die Grenze wie bei der Direktversicherung bei 4 %.

Diese Rahmenbedingungen gelten für alle Mitarbeiter, von Auszubildenden bis zur Führungskraft, genauso wie für Gesellschafter, Geschäftsführer und Teilzeitkräfte.

Welche Möglichkeiten sich für Ihr Unter­nehmen bieten, lässt sich am besten in einem persönlichen Gespräch klären.

Die bAV ist ein wichtiges Instrument zur Gewinnung und Bindung von Mitarbeiter. Deshalb gewinnt sie immer weiter an Bedeutung. Das Angebot einer attraktiven und modernen bAV kann Ihre Unternehmensattraktivität und Ihr Vergütungspaket deutlich aufwerten.

Mit dem seit 2019 verpflichtenden Zuschuss von Arbeitgebenden haben Sie ein zusätzliches Instrument, um sich vom Wettbewerb abzuheben. So können Sie dem Fach- und Führungskräftemangel erfolgreich entgegentreten. Wir beraten Sie gerne, wie Sie Ihren Vorsprung ausbauen können.

Vorteile für Ihr Unternehmen:

  • Steigerung der Motivation und Bindung von Mitarbeitern – ohne großen Kostenaufwand
  • Positionierung als verantwortungsbewusster Arbeitgeber
  • Steuer- und Sozialversicherungsersparnis
  • Rechtskonforme Erfüllung der Vorgaben des Betriebsrentenstärkungsgesetzes

Die Finanzierung kann auf verschiedene Weisen erfolgen:

  • Durch den Mitarbeiter selbst, indem Teile des Gehalts in Beiträge zur bAV umgewandelt werden
  • Durch den Arbeitgeber finanziert, wenn alleine das Unternehmen Beiträge in die Altersversorgung einzahlt
  • Mischfinanziert, wenn sowohl Arbeitgeber als auch Mitarbeiter gemeinsam Beiträge für die betriebliche Altersversorgung einzahlen

Mit der Reform der betrieb­lichen Altersversorgung (bAV) und dem Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) wurden in 2018 zusätzliche Anreize geschaffen, um die bAV insbesondere bei kleinen und mittelständischen Unternehmen zu fördern.

Von den Änderungen ist jedes Unternehmen betroffen, unabhängig von Tarifbindung oder bereits bestehender betrieblicher Altersvorsorgesysteme. Die Neuregelung vereinfachte die bAV und schaffte neue Möglichkeiten. Dabei werden bewährte Formen der bAV und die bisherigen Förderformen weitergeführt und zusätzlich ausgebaut.

Mit der Einführung des BRSG müssen Unternehmen die Betriebsrente nicht nur anbieten, sondern ihre Mitarbeitenden zudem noch mit einem verpflichtenden Zuschuss unterstützen. Dieser muss mindestens 15 % des Beitrags der Arbeitnehmenden sein, sofern das Unternehmen eine Sozialversicherungsersparnis hat.

Dies gilt seit 2022 für alle Zusagen zur betrieblichen Altersversorgung in Form einer Direktversicherung, Pensionskasse oder eines Pensionsfonds. Mit dem richtigen Konzept können Unternehmen und Mitarbeiter dabei aber gleichermaßen profitieren.

Ihr Unternehmen unterstützt durch die Gewährung eines Zuschusses den Aufbau der Altersvorsorge Ihrer Arbeitnehmer. Damit stärken Sie die Attraktivität Ihres Unternehmens gegen­über dem Wettbewerb. Gerade klein- und mittelständische Unternehmen können mit einer von Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorge. Mit der bAV können sie auf dem Arbeitsmarkt punkten und Fach- und Führungskräfte an ihr Unternehmen binden.

Der Zuschuss vom Unternehmen kann außerdem weitestgehend ohne Zusatzaufwand ausfinanziert werden. Im Rahmen der gesetzlichen Regelung nur ein Teil der eingesparten Beiträge von Arbeitgebenden in der Sozialversicherung weitergegeben. Die tatsächlich realisierte Ersparnis ist in der Regel höher als die pauschale Beteiligung in Höhe von 15 %. So können sogar freiwillig höhere Zuschüsse ohne Zusatzaufwand gewährt werden. Das bedeutet mehr Bindung von Mitarbeiter fast zum Nulltarif.

Mitarbeiter haben einen Rechtsanspruch darauf, dass das Unternehmen den zugesagten Zuschuss gemeinsam mit dem umgewandelten Arbeitsentgelt an den externen Versorgungsträger abführt. Erfüllt das Unternehmen den Anspruch nicht, nicht rechtzeitig oder nicht vollständig, macht es sich schadenersatzpflichtig.

Der geschuldete Zuschuss ist dann an den Versorgungsträger nachzuzahlen. Falls dies nicht möglich ist, ist die aus dem Zuschuss resultierende fiktive Leistung nach Eintritt des Versorgungsfalls direkt an den Versorgungsberechtigten zu zahlen.

Nutzen Sie das Betriebsrentenstärkungsgesetz als Anlass zur Überprüfung Ihrer eigenen Versorgungssituation.

Für Besserverdienende und Personen mit privater Krankenvollversicherung ist der seit 2018 angehobene Förderrahmen besonders lohnenswert. Auch Gesellschafter-Geschäftsführer profitieren von der Anhebung der steuerlichen Förderung im Rahmen des BRSG. So können auch sie diesen steuerlichen Förderrahmen des § 3, Nr. 63 EStG ausschöpfen und den bisherigen Beitrag verdoppeln.

Ihr Berater bietet Ihnen und Ihren Mitarbeitern eine umfassende Beratung zu allen gesetzlichen Vorgaben des BRSG. Zusammen überprüfen wir mit Ihnen Ihre bestehenden betrieblichen Altersvorsorgesysteme.

Von einer passgenauen, transparenten und attraktiven bAV profitieren Sie als Arbeitgeber und Ihre Mitarbeiter gleichermaßen.

Wir freuen uns, gemeinsam mit Ihnen eine optimale Lösung für Ihr Unternehmen zu entwickeln.

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