Grundfähigkeitsversicherung: Schutz für Ihre Fähigkeiten

Der Mensch hat zahlreiche Fähigkeiten, von denen einige wesentlich sind, um aktiv am Leben teilnehmen zu können. Diese werden Grundfähigkeiten genannt. Dazu gehören zum Beispiel Stehen, Gehen, Sprechen, Sitzen und Schreiben, aber auch die geistige Leistungsfähigkeit oder die Fähigkeit, sich selbst zu versorgen.

Der Verlust einer Grundfähigkeit ist oft mit Einschränkungen im Alltagsleben und Einkommenseinbußen verbunden.

Hier einige Beispiele:

• Stehen - Sie sind nicht mehr in der Lage, mindestens zehn Minuten frei zu stehen, ohne sich dabei abzustützen
• Hören - Trotz eines Hörgerätes hören Sie auf beiden Ohren aus nächster Nähe weder laute Musik noch Autobahngeräusche
• Gehen - Sie können auf festem Boden keine 400 Meter gehen, ohne sich abzustützen
• Händegebrauch - Ohne fremde Hilfe können Sie zum Beispiel mit der rechten oder linken Hand keine Flasche mit Schraubverschluss schließen und wieder öffnen oder eine Schere benutzen
• Heben/Tragen - Sie können ein 5-Liter-Fässchen nicht mehr vom Tisch heben und fünf Meter weit tragen
• Geistige Leistungsfähigkeit - Sie können keine Alltagstätigkeiten mehr allein erledigen (zum Beispiel Körperhygiene oder Einkaufen)
• Schreiben - Sie können weder mit der linken noch mit der rechten Hand fünf Wörter lesbar in Druckbuchstaben schreiben

Gesetzlich versicherte Arbeitnehmer erhalten bei längerer Krankheit sechs Wochen lang ihren Lohn vom Arbeitgeber fortgezahlt. Nach Ablauf dieser gesetzlich vorgeschrieben Lohnfortzahlung erhalten sie automatisch ab der siebten Woche von Ihrer Krankenkasse (GKV) ein Krankengeld. Dies beträgt in der Regel 70 % des bisherigen Bruttoeinkommens (maximal jedoch 90 % des Nettoeinkommens). Mit einer Krankentagegeldversicherung kann man die so entsehende Lücke verkleinern oder gar schließen.

Hier nochmal ein Überblick:

bis 42 Tage
Sechs Wochen Lohnfortzahlung: In den ersten sechs Wochen zahlt der Arbeitgeber bzw. die Arbeitgeberin in vielen Fällen das Einkommen zu 100 Prozent weiter. Selbständige haben eine solche Absicherung nicht automatisch. Sie haben bereits ab dem ersten Tag einer Arbeitsunfähigkeit empfindliche Einkommenseinbußen. Sie müssen ein Krankengeld eigenständig vereinbaren.

Ab dem 43. Tag
Von der 7. Woche an zahlt die gesetzliche Krankenkasse ca. 1,5 Jahre lang (bis zur 78. Woche) ein Krankengeld von ca. 70 % des Bruttoeinkommens. Selbständige erhalten auch eine solche Zahlung nur, wenn sie eigentständig ein Krankentagegeld vereinbart haben.

Ab der 79. Woche
Nach weiteren ca. 1,5 Jahren einer anhaltenden Arbeitsunfähigkeit erhält man statt des Krankengeldes eine Erwerbsminderungsrente.
Diese bedeutet häufig einen existenzbedrohenden Einkommensverlust, da auch eine private Krankentagegeldversicherung nun nicht mehr greift. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente beträgt ca. nur30 Prozent des Nettoeinkommens und wird längstens bis zur Altersrente gezahlt. Vorsicht: Nicht jeder erhält staatliche Leistungen!

Junge Leute und Selbständige haben oft gar keinen Anspruch.